自动驾驶时代就要来了,你会提前卖掉车位么?

March 22nd, 2017 No Comments »

先说结论。自动驾驶时代,有钱人会有自己的私家车和自己的车位。对于普通老百姓来说,大部分人不会像人工驾驶时代一样拥有自己的私家车,而是在大街上使用类似滴滴的工具来呼叫有自动驾驶功能的汽车。普通人也不需要固定车位。

自动驾驶滴滴模式和人工驾驶滴滴模式差异?

1,成本。现在出租车或滴滴中,最贵的一个成本实际上是司机的成本。(在现在中国,除了税费之外,大部分人工的成本已经超过设备成本。小汽车出行市场中,司机的成本已经明显超过汽车折旧的成本。现在你滴滴一下,真正掏给司机的费用基本上占一半上下。另外一半主体是汽油,然后才是车身折旧和保险。)。一旦自动驾驶进入中国,这个人工成本毫无疑问将被节约掉。也就是说,自己有一台会自动驾驶的汽车当次使用成本和滴滴叫来一部自动驾驶的汽车,基本上就只有10-20%的运营成本差价。(这是滴滴的运营成本和利润所在,所以很难免除)。但是如果倒过来考虑购车的成本和维护成本,很显然,自己拥有一部私家自动驾驶功能的单次折算成本远远超过滴滴叫自动驾驶当次折算的成本。

2,供给。当普通人拥有的汽车有自动驾驶功能之后。对于普通人来说,他们很容易考虑成本问题,普通人很容易决定让自己的汽车在自己没使用的时候,通过自动驾驶转“租”给滴滴,供滴滴使用。(此处不考虑所谓政策风险,比如什么车不能转租等,或者什么沪牌约束等。)。因为让自己的自动驾驶汽车在自己没使用的时候转租给滴滴,主要的不爽就是车内卫生问题(也包括部分私人空间的让渡),现在私人汽车不容易出租的关键痛点,如安全(包括汽车和驾驶司机事故、失窃)、交接麻烦,因为自动驾驶迎刃而解,收益问题显然滴滴也能做到及时兑付。未来汽车卫生这个也可以通过社会化服务解决,比如你和一个长期搞车内卫生的公司签订合作,每天或若干天车在空闲时段自己跑过去,对方帮你整理一次车内卫生。

基于以上两点,对于普通老百姓来说,他有两个方向的驱动。

a,自己买车,然后高峰期自用,非高峰期在市场上实时转租或低成本空驶。

b,自己不买车。随时租用(有人说随时租用,会出现高峰期完全无车可用,这个简单,只要市场价格是正常,没有政府乱七八糟自作聪明干预的,最终要么就是高峰期非常贵,贵到你想我还不如自己买车高峰自用,低谷转租;或者就是高峰价格足够高,高到滴滴自己买车进场来填补市场空白,从而最大化程度满足高峰期。尤其春运,贵贵到离谱。最终极大概率是,节假日和平常早高峰的承运价格占据全年总盘子的70%甚至更多。)

如果最终结果是大部分老百姓是采用通过滴滴叫自动驾驶车辆来解决问题,那么很显然,普通小区的停车位将大幅下跌。如果最终结果是大部分老百姓自己有车,但没用时候转租给滴滴。那么对于夜间停车,他们会自己考虑让汽车跑到市区最便宜的地方去停车。然后第二天上午定一个时间自己跑回来接他。而且因为是自动驾驶,夜间的路面会实现允许空车停在路面占有部分街道,只要你愿意向政府缴交停车的费用。结果是夜间城市连主干道都可以实现只要剩下双向一车道供夜间自动驾驶的汽车行驶,剩余车道全部可以停车。本质上也是停车位供给全面提升。

所以在自动驾驶时代,停车位的价值和现在价值相比,应该是大幅缩水的。

如果你今天拥有停车位,而且你坚信自动驾驶能够进入生活,那么什么时候卖出停车位是你要考虑的问题了。

摩拜应该在优势城市及早推出“月租+套餐”消费模式来挤压对手

March 12th, 2017 No Comments »

现在的共享单车市场已经进入白热化,不少用户都同时使用2~3家的共享单车服务。国内三线城市也开始出现大量的共享单车。大部分共享单车都是采用押金+次费模式。

建议在所在城市处于领先地位的共享单车,要加快推出周租或月租消费形式。

引入周租或月租形式,会给共享单车优势企业带来竞争优势。具体如下:

在使用次费的时候,一个人是可能上一次使用ofo,下一次使用摩拜,再下一次使用hellobike。每次他都是就近选择自行车。假定都有缴交押金情况下,他会依据距离和骑行感觉来选择自行车,甚至会自发的尝试不同公司的自行车。

可是在使用月租消费模式的时候,一个人基本上在同一个月份之内,他只会向一个公司缴交月租,很难同时向两个公司缴交月租(月租便宜到离谱例外)。所以引入月租形式之后(假定他缴交月租是摩拜),如果眼前只有ofo,但手机上显示在50-100米之内有摩拜,他极大概率“舍近求远”使用摩拜。

显然,采用月租消费形式之后,车多的公司立刻自然形成护城河。你的车越多,越多的客户愿意向你缴交月租。在所在城市车少的公司注定难以吸纳到客户缴交月租。

引入月租消费形式,对于摩拜和ofo也有不同的意义。有精准定位的公司比没有精准定位的公司有更强的优势。很简单,月租消费的客户可以接受短距离的就近寻找自己缴租公司的单车。你是摩拜月租客户,你可以接受拐角走过去推走一部摩拜单车,但你如果是ofo月租客户,如果好几次拐角过去发现压根就没车,你的感受是什么?

释放客户更高频和更短途的骑行。现在800米距离之内,不少人不会选择骑自行车而是步行。但一旦引入月租形式,对于短途的自行车骑行会爆发性增长。所有的自行车天生就是给人使用的,现在一部共享单车一天被使用5次,可是一旦使用月租,正常能刺激到8次甚至更多,等于客户在几乎没增加消费的情况下,享受了超高频的短途服务,对于自行车公司来说,收同样的钱,车能被客户更高效更高频更舒适的使用,就是运营效率的极大提升。车被更多的人骑,更少的停在原地不动,就是社会效益的提升。

在用户接受并认可月租之后,精细化运营必定就是套餐化,这个道理和移动电话公司推行不同档次的套餐道理一样。比如超高频客户可以一个月使用30元套餐,无限次无限时间使用共享单车,中等频度的客户可以使用20元套餐,可以使用无限次数但总计不能超过300分钟的共享单车,然后10元套餐是xx次数xx分钟之内等。

引入月租以及套餐模式之后,实际上,共享单车从车的竞争,客户的竞争,进一步发展到运营能力的竞争,这对于其他小公司来说,这种运营软功夫实际上更难模仿或超越。这等于摩拜又多了一个维度的竞争优势。

所以,摩拜在自己已经占据优势的某些城市,想快速出清对手,一个很好的方式就是引入月租套餐形式。这样能够形成更高的市场准入门槛,完全不是说你抄袭买几部车就能在一个城市搞起来单车,这显然会给一些小型团队的对手更大压力。

市场就是残酷的,对于摩拜来说,把所有竞争对手带入到自己最有优势的跑道无可厚非。

为什么我认为摩拜能战胜ofo

March 11th, 2017 No Comments »

本文主要说谁能真正赢取市场。

先说一个数据,依据企鹅智酷数据,从16年10月到17年1月,两边客户重合率从28%上升到38%(两边都有为分子,ofo为分母,具体数字是22万急剧上升到122万)。如果没意外,把只有ofo没有摩拜的城市份额砍掉,到4月份,应该ofo和摩拜有50%的重合度不是问题。从这个角度来说,假如以摩拜为主角(数据上现在其客户数是ofo一倍),会觉得,兼并ofo从获取客户角度意义大打折扣。

再说两边各自的问题(对两车情况很熟的可以跳过这一部分)。
1锁,
ofo的锁,非常考验人性。在封闭的高校→一线→二线→三线。国情(人性)环境快速下降,也就是城市现代化水平越差,最终丢失率越高。而对于摩拜来说。目前相对高押金和安全模式,包括太重(骑不了长距离)(300元对一部窃车者来说,足够他自己买一部自己骑的相当爽的正规新自行车了),两部车放在那里,让一个坏人去选择偷一部,结论不言自明。
结论,ofo如果不改进,再继续在新城市扩张中,会被窃车者教育满头包。至于加私锁等大概率出在ofo上同样道理。包括地下灰色共享ofo的密码产业等。

2耐用性。ofo和摩拜,都是风雨无遮,阳光日晒,无人保养下能坚持一年吗?–这个问题很好回答,现在看摩拜的车坚持1~3年基本没问题(在座有遇到摩拜车坏掉的情况么?)。ofo嘛。能否坚持一整年是一个问题。(实际上一部普通自行车,放在户外,9个月不骑不动,然后第10个月你擦擦坐上去看看就知道行不行了。在座自己有无遇到坏的ofo车?)也就是说,实际上ofo一年以后要面对原来投放的车的处理问题。一年内能不能把成本骑回来,不能,你要么大街上一步步去捞去找,然后回收修理(没意外平均修复一部车的成本甚至超过新车),要么就直接购新。
坏车数量少时候还不是致命问题,随着坏车数量急剧上升,就能看到你见到一部ofo,然后解锁后发现这个坏了那个坏了时候,那种体验感受是什么了。坏到一定程度,最后同样价格,客户在更多品牌同时存在情况下,自然选择对手车辆。

3,骑行体验。ofo没坏情况下,骑行体验是超过摩拜。摩拜的原始版本太重太重了。lite相对摩拜自己原始版本好不少。骑行体验实际上现在才是摩拜最大的问题。我观察,不少人摩拜下缓坡时候有时候骑行者还要踩力,然后上坡启动时候,不少人就要屁股离垫。所以在稍微有一点或偶尔有一点起伏的城市,摩拜的体验注定长距离时候客户会避开。这也是摩拜推出lite的原因。看数据南方骑行距离相对较长,但我自己体验,如果超过2公里,我会个人有的选的情况下,会避免用摩拜的原始版本。

4,成本,ofo大批量时候,成本应该在百元。摩拜号称1~2k。摩拜的成本是最大问题(但我个人认为摩拜随着产量剧增,最后成本实际上有大量较低的空间,而ofo的车,已经经过n多自行车厂家经过n年残酷竞争,基本没有降价空间)。两个都是同样一个问题,如果没有人为盗窃或破坏,生命周期内能否收回成本。

然后说谁能赢。
双方能改进的空间和余地。
ofo的锁不改进,其解决方式就是全民素质大幅提升。这个短期内不现实。所以锁的问题,ofo自己不改就是无解。
耐用性,ofo在不向上突破价格情况下,这个领域实际上能有的办法没有。
所以ofo唯一的能改进的是什么?运营效率+融资再投放。前者需要慢慢磨,后者嘛,没人竞争时候还行,有人竞争时候就麻烦。实际上ofo再融资的新闻现在和摩拜相比,已经不能看了。所以ofo如果不快速向摩拜方式转变,自己剩余的招不多,除非收缩(现在收缩不亚于自杀),至于想通过给对手造成麻烦进而胁迫对手来收购自己,从本文第一段重合率来说,已经没戏。
摩拜的空间。车价空间。量产会实现价格降低。这个是工业化水平决定的。实际上从摩拜的车上看,摩拜比ofo在车上面实际上花更多的力气,有自己的专利等一点护城河(专利在中国不太像真正的护城河),也就是摩拜向下走容易,比如摩拜推lite试点。ofo向上走难。
然后说运营能力。由于摩拜的gps锁的位置定位等,摩拜自己自己掌握的客户数据远远超过对手。有数据才有运营空间。从这个角度来说。摩拜提升运营效率的空间也是大于对手。

就像外国的选举,左右两党都是最后趋中间选民。假如理想地点是在双方中间,摩拜是从高价高门槛向低门槛走,ofo是低价低门槛向高门槛走,显然摩拜更容易更主动。实际上现在其他单车比如哈罗永安等都是双方的中间点,锁是类似摩拜(但不能预约,有的还依赖蓝牙的),车的轻便是倾向ofo链条模式。那么摩拜如果向中间走,就是lite再改进,不管是风投方还是市场,接受度都是很容易的(原来一批车完全不是问题,骑长距离时候不选即可,而且北方(北方城市更平)从数据上看也是3公里以内为主)。而ofo向中间走,等于原来的就否定了,说白了,第一批打市场丢下去的钱(车)除了把启蒙客户之外,相当一部分白投了。而这种模式的迁移,本身问题不大,真正的问题是投资方对团队的能力和信任感产生偏差。这是更可怕的。

所以综上所述,ofo和摩拜这一轮pk,ofo悲剧可能性大增,而且更麻烦的是,估计ofo是没有快的或uber的结局的。实际上从再融资的公报来看,已经基本见顶了。

至于说摩拜是否会兼并ofo,我不乐观。ofo的车对摩拜而言是零资产甚至负资产。客户重合度这么高,ofo品牌和车一样。除非处于打扫战场或其他特殊原因,否者ofo自己不换跑道重新进场,结局可能比较悲剧。
补充一个小内容。关于摩拜预约订车。这种在车少的时候有点意思,但如果刚好定位处是一个小区围墙,有时候车在围墙里面,那种体验真实酸爽。而且我觉得随着车数量急剧增多,预约功能更多可能成为点缀。这个地方应该不足以成为竞争力的体现。

“微信QQ群组织经费”产品策划–也适用于支付宝群

September 11th, 2016 No Comments »

在现在微信或QQ群的群功能中增加“群费”(群组织公共账户)功能。

群费的基础功能包括:

1同一个群支持多个群费;

2群费由群成员自愿缴交;

3可设置成对群成员公开或不公开明细;

4每个群费均可指定经费管理人员1~n人;经费管理人员可使用支配这个费用;

5群费的支出只能是消费或者转账到群内历史缴费人员微信(QQ)支付宝钱包中。

应用场景:

场景一:班费(目标群体,中国所有在校学生,小学生有家长群)

所有的中学和大学生都有由老师或生活委员管理的班级班费。低年级的小学生是家长委员会代为管理的班费或家委会经费。目前这种班费的缴交都是成员通过现金、银行转账或微信QQ或支付宝缴交到某一个指定人员的银行卡或微信QQ或支付上。管账人员基本要很辛苦的去自己核对来款和记账(核对来款是麻烦的工作,有的人转账忘记备注或用别人姓名来转账,缴交时间不定等)。而且对于经费较大的,还很慎重的进行独立开户,避免利息占用的嫌疑等。然后还要在一定时间在进行经费公开。

引入群费功能之后,对管理员好处是管理难度下降:

1能通过缴交明细快速看到成员缴交记录,来账经费自动核查显示,所以管理群费班费的人是非常乐意接受群费,也会自发引导成员选择使用微信(QQ)钱包来缴交,避免使用其他缴交工具;

2使用时候,可以直接使用群费进行支付。免除管理员记账的麻烦。

对非管理的普通缴交这好处是:

在设置为经费公开情况下,群内缴交者随时都可以查看每一笔支出的说明,自动实现账户公开。

对腾讯支付宝体系好处:

1由于班费经费使用往往有一个较长周期,除非最后毕业班费结清,否者就没有可能做资金提现。所以可以实现大量低成本的资金沉淀;

2该经费存在就是为消费使用掉,而不是资金提现或人际间流转;

3而且我们如果观察班级群,发现群里面就是有几个人天然不对劲,就是不加好友。这也是为什么真正班级缴费时候,总有几个人一定选择非微信转账模式。原因很简单,交钱收钱两个人他们骨子里面不想互相加好友。(比如收钱的在大学里面抢了交钱那个人的女朋友……)

对于支付宝而言,最关键是能依托这个简历真实场景的群关系。目前支付宝群里面的活跃度亟待真实场景来提升。

场景二:毕业后的聚会费用,小团体的公共经费。

目前有不少小团队实际上都有公共经费。比如毕业后的同学会,比如有些家族过年过节共同吃饭,比如一些长期一起打篮球的朋友等。这写亲密群体存在群体共同消费的场景。这时候群费的引入,实际上快速帮助大家实现长期经费AA制的便捷管理,更重要是这些经费的使用几乎都是指向吃饭、购物、消费等。能促进消费场所自发支持微信或QQ支付聚会买单。而且据观察,在目前有一部分聚会群体,经费管理人员为了避免和所有同学加为好友(我们观察超过15人的群,基本上里面就有几个人会因为各种各样的原因,自然而然避免互加好友)而专门指定使用支付宝,引入群费之后,该问题也自然解决。

扩展:一个群可以有多个群费项目。

扩展场景一:比如可以在群内已有班费情况,再临时拉一个订书群费(比如小学生自助选择预定xx书籍缴交费用)。群内有意愿订书的可以快速直接缴交到该特定群费中。这时候群费就能提现出来非常典型的每个人缴费金额不一样的优势。这是AA所不具备的。

扩展场景二:群内捐赠。对于群内人员遇到生病或其他困难,允许临时进行群内捐赠。可以隐藏金额只有指定该项目使用人员(也就是受益者)可以看到。这种对于小团体内熟悉人员遇到困哪需要大家伸手援助的非常便利。

扩展场景三:有一个长期的小团队好友,一般3~5人。或者一个自然形成的业务篮球队,他们长期互相玩在一起。上下学甚至结伴而行。今天你请客,明天我买单,好友也不计较你多出我少出。引入群费之后,这些好友也能非常自然依据自己的家庭情况,贡献一定经费,然后形成共同经费,共同使用。

扩展场景四:小家庭消费。三口之家一个群。然后父母交钱,小孩花钱。本质上和银行的信用卡附属卡消费作用相似。

扩展场景五:男女热恋,决心一起赚钱花钱。然后两个人的群(实际上没有群,允许一对一两个人时候有一个公共账户)。大家一起把工资放进来,一起消费。实现自动消费记账。对于那些男士是平时工资上缴的,很容易使用这种群费功能。

实际上这个群费功能还可以演化为企业版公务开支管理。此部分相对复杂,暂不在此处讨论。

显然,微信QQ的群费是一个非常显著的融合了“社交金融”+“消费金融”两种特色。每个人除了个人开支之外,可以把小家庭开支、小团体社交时候共同开支场景纳入到这个群费体系中。群费产品的引入,首先是社交金融:大家一起交钱花钱;其次是消费金融,大家一起把消费掉,而不是提现走。

对腾讯来说,和原来的微信红包转账功能相比,其消费目标导向更加明显(进到群费里面的钱就是要拿来消费的)。

对支付宝来说,这才是真正的金融场景导入到社交场景。依托这个真是场景的群,做深做透,在社交金融上还有一席之地。

关于监管。有银行业的朋友讲,这个可能涉及监管。所以增补两张ppt图片来说明如何突破监管。

知乎回答:日本旅游有多黑?

October 9th, 2015 1 Comment »

知乎原文

我也跟过一个团旅日。其他我不敢说,我团在大板的日本免税店肯定是骗局。(除了我一家在该免税店零消费,其他团员估计人均上万人民币),之所以说骗局。理由如下:
1,在车上对保健品之类的宣传,导游下了很大力气,比如说全日本都很注重保健品之类。一开始我仅仅以为是日本老龄化,暮气沉沉,导致全社会如此关注保健品。但后来日本地陪说道癌症可以治疗,日本没有高血压之类,违反基本常识。尤其是推荐某物放在水里,可保水半年依旧可以饮用。(对比日本饮用水高质量的保障程度,我个人认为这个东西在日本完全是不可能有市场的)。
2,进入店铺,我首先选标准品(也就是亚马逊日本有同款的标准工业产品)做比价。发现免税店中标准品很少,最后依据很保温杯、刀具两样,确认店铺价格免税后大大高于日本亚马逊。(说白了我就是交税海淘空运亚马逊日本产品到国内价格都不会比该免税店亏)。
3,店铺中的非标准品,比如什么黑发精,4GF、纳豆精,我在淘宝上对应查询日本代购上都是很少的销量。能非常确认这种产品国内复购率低到可以忽略不计。这和日版苹果什么完全是巨大反差,说明这种非标产品,被消费回去之后实际上经过使用完全没有认可度。店铺里面商品以礼品和保健品为主,这种没有网络销量几乎可以确定就是骗子产品。
4,店铺里面价格是日本价格,但其他提示用语全部仅有中文和韩文,而且全场未见一个欧美人购物。可见该店铺就是仅仅针对中国人和韩国人。而且有离店概不退货等小字贴条。这个和我们正规商店离店未拆包退货基本常识不同。说明以前肯定有人走到门口同团交流后悔立刻返身退货纠纷。这种是黑店的典型标志!
5,我仔细观察中国方导游(不是日本地陪),她在其他地方比如银座也是买买买(其一个人购物箱子最后比我一家3口回去时候携带所有行李还要多),在这个免税店,一次都没出手。说明这个店铺的水深她自己非常清楚。
6,日本导游说某保健品(名称不记得,可能是纳豆精),能搞定高血压,而且要限购,一本护照限制2份,而且还说上一个团已经买光,你们去可能没不到等。如果有一定要买,而且你如果需要可以和店铺商量多买一两份。常理上商家真限购都是针对黄牛。对于非知名产品对普通游客限购应该是骗局。现场观察,名义限购实际上无限购。所谓限购仅仅是搞恐吓来骗游客。

其他,应该说,日本地陪前面给我印象很好,我前面是比较信任,但从导游点的介绍,已经营销保健品开始让我大量否定,在快回来之前,我认为他有大量谎言,现在复盘,我怀疑,其本人自己宣传自己的导游资质和其个人在日本的导游界的地位等很大概率也是谎言。但这个我没有证据,因为我全程我都没有要看对方的证件。
(这个日本地陪自己说父母是中国人,他是日本长大,我觉得这个基本真的)

最后在获得导游许可后,我们一家在最后一天脱团自由行,我能给大家的建议是,如果你诚实文明,你可以勇敢的自由行。(比如我们自己就上错JR趟次,并在车上车票差价等)。如果自由行,就是在回国时候,为了避免行程意外,你可以多安排一点时间在交通上。日本是一个全民守法的国家,只要你是诚实文明的人,你礼貌的诚恳的和对方交流,即使你使用翻译器(我的英文能读不能听和说),他们还是非常热情帮助。比如买特急票回来,就是由日本工作人员帮忙买,值得一提是在大阪地铁轨道边,我们遇到困难时候,日本地铁工作人员还请过来一个地铁工作人员,胸牌挂着中文两字,那中文说的,标准的不得了,一口纯正的标准普通话,让我们这种南方人汗颜。

知乎回答:金融行业优秀的产品经理是怎样的?需要哪些能力和特质?

September 29th, 2015 No Comments »

知乎源地址

2015.09.28,主要改进一下文字排版。

只能说银行业的,且是传统银行业的。
一.明确并理解需求。
金融的需求目前看有几种:
1安全性,这个相对复杂的,最最需要基本功。
安全需求首先是能理解整个体系,可以说,绝大部分的安全,在一般产品经理当前需求内,那是非常安全的,可以一旦放到更大的体系里面,放到行内其他系统调用,甚至放到银联以及其他行外调用时候,无数安全规则实际上千疮百孔。交易的安全,基本上都是在单一产品内小局部符合预期,但被另外一个系统并用时候,别人的规则,套用你的场景,得出一个实际上非常危险的东西。

2平常普通的需求。
理解客户到底为什么想要这个需求,然后再想怎么做,最后想从这个需求中如何获得增益。
如果顺序倒过来,变成悲剧概率高。有很多需求,金融机构从赚钱开始想,然后再想怎么实现,最后才是客户怎么用,上线后,就是成为一个没有人用的交易。

3创新型需求,就我体会这个是最难的。
创新型需求要求你首先理解银行监管规则,创新是在规则底线上出活。你先理解这些规则,并在各种规则中好不容易左边打一个擦边球,右边踩一个有争议的底线,然后弄出一个雏形。然后你要能说服你的团队尤其是你的领导,没有这个说服,你肯定完全没有资源最后能推动需求落地成功(创新型需求的背面都有一个背锅风险问题,没有强势资源的支持,一般的小产品经理根本推动立项都不行,不是你背不起锅,对于很多银行来说,一线产品经理根本轮不到你“拿你自己职业生涯负责也要项目落地”)。创新型对这个的要求是最高的。你的需要要能获得中高层的共鸣,否则圈内 有资源的人都觉得你脑袋被驴踢了,完全异想天开。
创新型需求实际要要真正就是能够在这种不理解中获得资源并推动,这个才是难上加难。我也看到很多产品经理到这个时候就装傻直接把需求盖掉了。或者说,相当一部分产品经理通过“自我审核”就灭掉了自己的灵光火花。更何况,这种需求都是高风险,高阻力,成功锦上添花败则职业生涯里面可能就有大麻烦,说实话,付出和收益不成比例。

4上级需求或者要客需求。
这种关键是要领会要客们发出这个需求的本质原因,尤其是还原场景,理解这个场景。大部分时候,一线产品经理时几乎没有机会真正要要客面对面交流,而这些要客的需求都是从上到下转了好几手,在你听第一下听到这个需求的时候,千万不要因为是上级要客需求就完全死板开搞。
你要首先想到,这个消息已经转了好几手,你要真正从要客(说白了就是超高资产)的角度来审视他可能在交易中遇到的问题和困难,还原真实,理解精神。然后一并考虑这个场景在其他普通客户使用的时候,会有什么情况。最后然后再去提一个既能满足要客又不至于让大众客户觉得诡异的需求。

5同业需求,说来好笑,银行业里面又很多因为别人做了,所以自己要跟着做的需求。
这种需求,你要理解其他同业为什么做,真正的出发点,以及自己银行跟着做,其着力点在哪里。理解这些后,才不能被带进沟里,要避免你明眼看着别人掉进沟里,但还要听领导的跟着跳进去这种局面。有很多东西,别人做的合理或艰难,你自己如果偷懒直接照猫画虎,没有从自己已有产品体系以及构架上考虑,基本上做出来最后都是要掉牙的。(想起一个案例,说快的和滴滴打的最激烈的时候,双方在某一个需求上,互相参考对方,然后几乎同时上线新版本,上线后,快的用了滴滴上一般的处理方案,滴滴反过来也是用了快的上一版的方案)

二、弄清楚需求之后,协调资源也很艰难。
开发资源,测试资源,上线资源,后期维护资源。
银行业里面,开发基本不靠你产品本身的收益吃饭,他们的关注点是科技风险和科技成本,有时候说服领导容易,说服科技艰难,你的领导毕竟和你都是从同一个部门或者都是同业务本身角度考虑问题,基本利益还是整体一致,科技又不出这个角度出发,利益不一致如何还要能发挥最大合力,考研产品经理的智慧,更多是产品经理的人品。人品不好时没有科技朋友的,啥都做不成。

三、运营。
我一直羡慕那些能把产品运营的风生水起的神牛级别的产品经理,能弄来资源,能把资源投入到节骨眼上,能用很小的代价满足kpi(很俗吧?但这是考核压力呀!直接和奖金挂钩呀),更牛的是,不仅仅能满足kpi,还真正能让产品在市场大放异彩。
国内大部分的银行金融产品的运营,或者弄一个活动或者弄一个广告位推送一些,基本上就是放那里什么都不做,靠银行巨大的客户群自己慢慢供起来。我反观互联网公司的运营团队,真心佩服!能把一个基础产品弄得生动活泼充满人性,在这个领域,金融圈和现在的互联网公司相比,就是原始人和近代英国人这种区别。

四,再补充一个细节,一个好的产品经理我觉的要对自己产品的数据非常敏感,我见过不少银行的产品,真的想要一个数据,自己产品经理还要求着数据中心去提数据(数据中心还不一定支持你,有些是官僚作风,也有产品经理自己产品设计的问题,自己设计不清楚,然后导致数据中心取数据变成一个苦力活,人家不配合你也是人性使然了),这种产品经理基本上就半残了。(实际上大部分银行里面的产品经理自己都不一定真正懂自己产品中运营的数据)。所以在数据上面,建议就是,你的做产品的时候,就要能理解上级、运营、改进都需要哪些数据(说土一点,你自己如果要设计一些考核别人kpi,会从什么数据角度来搞自己),然后在设计时候,能方便的容易的取到这个数据,而且还能为最方便的自己观察到数据留下办法。然后那种不求人的感觉真是太好了。

知乎回答:美国金融这么发达,互联网金融的状况是怎样的?是否一直发展不起来?为什么没有看见「FLAG」去做银行?

September 29th, 2015 No Comments »

知乎源地址

谢邀。书籍什么我也不懂,仅仅聊聊互联网金融为什么在中国大热而互联网母国反而没听过这个词。
中国的互联网金融,核心驱动表面上看起来是互联网创新,更本质有是突破监管的创新。中国金融监管是条条框框很多的,以前一般的民营机构随便去摸一下,基本上被电个半死。现在好了,阿里蚂蚁和腾讯系,先举互联网科技发展大旗(名义),然后再以短时间快速达到海量客户为基本盘(法不责众之护身符),同时加上自己平时就和上方理不清的各种关系,在不断突破监管底线来进行创新。
也就是“金融互联网创新”本质上是以快速发展客户来抵消慢速的监管(越过监管底线),监管看到新闻标题时候,是10万客户规模,监管看新闻全文,已经是100万客户,等监管去调研,去研究,去开会分析时候已经是1千万个亿客户了,等监管层层汇报领会精神准备动手已经1个亿客户了。这时候监管再发文就要三思而行了。而以前,民营机构要进行金融创新,你线下布点,然后发传单,搞队伍,就算高速发展半年也就1~2个城市,还不到百来万客户,随便一个地方金融监管都能一巴掌就拍死你。我们看看互联网金融创新代表余额宝,实际上就是货基,其几个地方有越过底线:实时开户,实时支取,1分起存,基金户不对应银行账户而对应支付账户。整个金融创新本质上是突破监管,互联网在这里面是起海量客户高强度催长作用。
也就是金融创新因为我们监管的原因,实际上我国的金融市场在市场经济里面,是一个不是充分竞争和发展的高地,有一个大坝拦起来。你要是在大坝下面打一个洞,水自然倾泻而下,而互联网仅仅是提升打洞速度(打了也不一定能被抓枪毙)并加速了倾泻速度。外面看起来就是互联网创新最牛掰,而更多人忽视了本来金融市场和外面的市场不是一个平底。
相反,欧美金融市场竞争已经充分竞争,地已经是平的,创新就不是打洞了,而是你要能真直接喷出涌泉,这个难度就大多了。
参考一个案例,paypal在支付宝之前也搞过一个货基(应该是余额宝的西方祖师),07年达到顶峰然后遇到经济危机,13年关闭)。也就是这种创新实际上西方因为市场本身充分竞争,真正金融门槛已经比较扁平,所以欧美以至于听不到互联网金融这么热门的词。

知乎回答:如何评价工商银行推出的互联网金融品牌 e-icbc,前景如何?

September 29th, 2015 No Comments »

原文地址:http://www.zhihu.com/question/28984235/answer/42928980

宏观:国内传统公司无革命成功可能性。
从案例角度。互联网事业,目前海内外都是从创业公司发展起来,没有一家从传统公司转型过来。(这一点如果举反例,京东是最可能的反例,京东是关线下店的强行转换,工行也学不来。)
宏观理论上:互联网在快速、强度、创新都是极高要求。
快速:银行业内(尤其是国内银行)随便一个软件下发流程,都要过漫长的审批流程,十几个人签批,漫长流程,没有2~3天签不出来一个流程。
强度。银行业内工作强度不算低,但强度的压力不是在真正寻求解决问题的方案,而是让这个方案能够通过中,这种通过有的是对监管有的是对责任有的是对关系有的是对考核(强度是消耗掉而不是解决问题上)。
创新是本质问题。国内银行业就没有这个基因。创新天生要求容忍失败。创新是九死一生,一个qq成功,同期千万个像icq类的都要倒下。国内用人制度,除非你命好遇上一个很包容和很赏识你的领导,否则你一次创新失败两次创新失败基本上在体制内的职业生涯就结束了。

国内最有可能创新成果的但最后惨败案例:中国移动是国企中竞争力比较强的(基层员工移动联通电信都有几次全武行的报道,竞争力就是这种竞争压力中产生的。但是历史给了飞信最好的窗口期,最好的客户群基础(中移动客户),资金支持、甚至进入移动kpi考核。)现在呢?

微观理论上。工行搞直销银行三大平台;支付、融资、投资理财三大产品线上的工银e支付、逸贷、网贷通、工银e投资、工银e缴费等一系列产品。—这话一看就是典型的大公司作风。大而全,就是自己闭门造车,首先互联网在市场初期最关键就是痛点单点突破。单点何在突破何在?e支付如果突破线下微信支付宝的移动支付?线上的快捷支付?贷款,小企业贷在线下跪在银行门口都贷不到款,你线上开门就能贷款给小微了?投资,余额宝能创新关键是痛点,如果让活期的钱享受10倍定期收益,工行你的投资能革自己的命么?最后将缴费。缴费市场小频度低就不是关键战场,如果缴费是战略高地,光大缴费平台就不是今天的成绩单。

工行的e-icbc就像名字,本质就是“爱存不存”,e仅仅是包装。这个是包装创新不是真正的互联网创新。

补充:国有企业是敢花钱(做烂)但不敢烧钱(做市场)的。

知乎问答:你怎么看腾讯的微云?

September 29th, 2015 No Comments »

知乎源地址:你怎么看腾讯的微云?

本文仅限于对微云对个人客户本身的回答。

微云要推广,最佳借力点是qq聊天记录云存储!
微云和soso都是腾讯的产品,这两个产品的对手都百度,而且和百度距离巨大。
就目前的局面发展下去,这两个产品基本上没啥大前途(soso的街景例外,这个产品烧钱太多,未来要么赔死要么暴富)
聊天记录内容是客户使用qq过程中最重要的数据之一,而且很受重视。
目前qq聊天记录绝大部分都是存在本地。不管是换电脑(一会儿在家一会儿在公司)还是换终端,一会儿在手机上,一会儿在微信上,一会儿在webQQ上。聊天记录不能连贯被存储。
微云要想发展起来,向每个qq用户推广自己是运营的关键点。最佳路径就是聊天记录。通过QQ告诉可以,只要他愿意,登录微云后签署一个许可协议,就可以自动把他QQ的聊天记录备份到微云上。我相信,超过8成的客户愿意qq保存自己的聊天记录(他自己也可以登入到微云里面去删除部分内容)。而客户要查询聊天记录的时候,就基本会选择登录微云去搜索,这样对微云的推广是一个巨大的推动。而且确确实实同时解决了目前qq客户的一个痛点,就是保存聊天记录(在也不用当心在手机上的聊天内容找不回来了!)
其次,在有保存聊天记录这个被多数QQ用户接受后,自然会有人希望微云能备份短信。一个客户愿意备份他的聊天记录的时候,已经在心理上基本上愿意你备份他的短信了。微云进入手机的途径是,只要客户愿意在他的app中安装微云,就能备份短信。(目前腾讯自己的qq通讯录也能做这个功能,但很多人不知道,或者就没试过),通过这个方式,可以解决一部分安装微云而没有安装qq通讯录的客户来备份短信。从这个角度,微云在手机上的推广不应该低于qq通讯录。这个方式比安装手机app送空间强多了。(如果有安装微云就能云存储微信内容,搞不好就能让微云的安装量仅次于微信!)
第三,文件中转账也能备份到微云上,由于文件中转站备份,绝对会大大超过微云的免费空间,这时候就是微云增加空间要收费关键点。实际上现在很多商业上的伙伴都在使用QQ来专递一些文件,比如合同草稿,或者设计草样。如果微云能做到这些历史记录都能备份,对于一部分对商业活动要求比较高的客户来说,掏钱买空间还是物有所值。
至于soso,聊天记录是一个海量数据。这个数据最后需要soso去搜索。目前soso的产品中,真正利用到qq的资源找了半天就只有qq聊天助手。而对于聊天的历史数据,soso自己显然难以做海量存储这个工作,但微云能做海量存储。所以soso要做的就是,在客户使用soso的时候,如果有登录,允许搜索该客户自己对应的历史聊天信息,这对于soso的推广和使用,帮助应该不亚于qq聊天助手。

我更愿意相信我朋友的推荐,这是微信O2O战略最大的财富

September 19th, 2014 No Comments »

一:微信O2O现在路线图错在哪里。

1、寄希于与商家通过鼓动用户通过扫描关注商家公众号反人性。

一个客户到一个店铺吃饭,商家以一瓶饮料来鼓励客户扫描关注这个店铺的微信公众号。可是关注成功之后,客户要么直接在这个商户微信公众号把“接收消息”选否,更多的客户饮料入口立刻在微信上“取消关注”该商家。你不能怪客户,因为他们从来就不想在,也不愿意,更不容忍在自己的微信上收到各种卖家的信息。

商家通过鼓动用户通过扫描关注商家公众号,然后等着商家发来营销信息就是反人性的。这种营销的下场和电信运营商当年疯狂发送垃圾短信骚扰客户一样。

2、朋友圈变成代购圈就是自毁。

这个不用展开,借用一位互联网老兵的话,就能深刻理解:“你好不容易混了一个土豪圈,你用微信朋友圈卖货,钱没赚到多少,人可能就得罪完了!”实际上自毁的不仅仅是代购者还有朋友圈本身。

二:微信O2O商业逻辑

首先:不骚扰用户为底线。

严禁商户主动发微信给客户(像银行卡扣款交易通知这样的除外),把真正商户的公众号从客户的通讯录中拿掉,从朋友圈中拿掉,这些商户营销的专门弄到一个独立的入口,比如说“商户圈”。客户自己在有需要的时候点击进入才能看到这些商户圈中商户的信息,客户不主动去点击看,商户就不能去骚扰客户。

其次:激励商户服务好以及坐在面前的客户,比任何其他营销效果都好。

还是鼓励商户去营销去服务客户,通过赠饮或其他额外服务,让商户自己想办法让客户在微信上对其服务内容进行点评,推荐,而不是简单的关注商户公众号。具体:就餐饮商户为例,客户扫码,立刻让客户对当然最满意选项点评,选项可以是具体菜品/就餐环境或其他内容,以及人均客单价等。这个步骤是从现在商户和客户的商户公众号联系变为评价内容的可扩散信息。

第三:我更相信我朋友的推荐。

所有客户的点评可以通过匿名或者实名的方式,被客户的朋友以及其朋友的朋友在商户圈内看到。当某一天你想出去吃饭,你自己主动点击商户圈,系统自动推荐你的朋友光顾或评价过的商户。而且这些信息依据评价人和你的关系有不同的权重。比如你微信加星联系人和常用联系人权重最高,其他通讯录朋友权重次之,朋友圈里但不在你通讯录的再次之等等。通过朋友和大众的评价来影响你本次就餐的选择。

这种模式构建起来的O2O的商业逻辑基础是:商户服务你是为了获得和你相识的潜在客户;你更相信你朋友的介绍或推荐,来影响你当前的消费。。

对于商户来说:物以类聚人以群分,人在社会上有阶层的。商户如果觉得你是他的中意客户,商户相信你的家人和好友大体上也是他的核心客户。商户会自己尽力来维护你,提供服务让你满意,同时寄望于你的满意度来影响你的家人和朋友和你朋友圈里的同阶层或同兴趣的人。

对于客户来说:我也更相信我朋友的推荐和眼观。大家在一起上班工作,消费水平接近,一起腐败一起k歌。你的满意的店铺也大体是我中意的,你消费不起的我一般也望而却步,你觉得环境难以容忍的,我正常也不会觉得可以轻松入座。